O Brasil enfrenta um recorde histórico de inadimplência: 77,8 milhões de consumidores estão com o nome negativado, segundo a Serasa Experian. Entre as empresas, 7,5 milhões de CNPJs acumulam cerca de R$ 177 bilhões em dívidas. A alta do custo de vida, o uso excessivo de crédito e a falta de organização financeira são apontados como os principais fatores para esse cenário.
De acordo com a educadora financeira Aline Soaper, é possível reverter a situação e sair do vermelho seguindo um plano claro e consistente. Veja os cinco passos essenciais para recuperar o controle das finanças e limpar o nome.
1. Faça um check-up financeiro
O primeiro passo é identificar sua renda líquida (após descontos) e seu custo de vida real. Se os gastos superam a renda, será preciso cortar despesas e buscar alternativas para aumentar os ganhos antes de pensar em quitar dívidas. Esse diagnóstico é a base para qualquer ação efetiva.
2. Aumente a renda e corte despesas
Liste todas as dívidas, separando o valor original do valor atualizado com juros e multas. Isso mostra o quanto está sendo pago a mais em encargos e ajuda a priorizar negociações. Pequenas mudanças no consumo e renda extra, como trabalhos temporários ou venda de itens usados, podem acelerar o processo.
3. Priorize dívidas de maior risco
Nem todas as dívidas têm o mesmo impacto. Compromissos ligados a bens essenciais, como financiamento de imóvel, veículo ou taxas de condomínio, devem ser pagos primeiro. A inadimplência nesses casos pode resultar na perda do bem ou em ações judiciais.
4. Crie um plano para dívidas com juros altos
Depois de garantir os pagamentos prioritários, reserve mensalmente um valor para quitar dívidas caras, como cartão de crédito e cheque especial. O ideal é focar em uma dívida por vez, começando pela de maior taxa de juros. Ao quitá-la, use o valor liberado para pagar a próxima, acelerando o processo.
5. Mantenha a disciplina e evite novos débitos
Limpar o nome é apenas o início. Ajuste o orçamento para cumprir todas as parcelas e não assumir compromissos que não cabem no bolso. Evite reparcelar todas as dívidas ao mesmo tempo e priorize quitar uma de cada vez. Buscar estabilidade financeira e criar uma reserva de emergência são passos essenciais para não voltar ao endividamento.
Com planejamento, foco e disciplina, é possível sair do vermelho e construir uma relação saudável com o dinheiro, garantindo mais tranquilidade para o futuro.
